Financement professionnel — fonds de commerce, murs & reprise d'entreprise
Acquisition d'un fonds de commerce, achat de murs commerciaux, création ou reprise d'entreprise : chaque projet professionnel a ses propres leviers de financement. Martino Courtage structure et négocie votre dossier auprès des établissements bancaires spécialisés.
Quatre opérations, une expertise commune
Du projet de création à la reprise d'un établissement existant, le financement professionnel demande une lecture précise du dossier, des garanties adaptées et des interlocuteurs bancaires spécialisés.
Acquisition
Fonds de commerce
L'acquisition d'un fonds de commerce (restaurant, commerce de détail, artisanat, profession libérale…) constitue l'opération la plus courante en financement professionnel. La banque analyse la rentabilité du fonds, l'historique comptable du cédant (3 bilans), la viabilité du projet de repreneur et les garanties mobilisables.
Points clés du dossier
Immobilier commercial
Murs commerciaux
Acquérir les murs de son local professionnel — ou réaliser un investissement locatif commercial — est une décision patrimoniale structurante. Le financement des murs suit une logique proche du crédit immobilier mais avec des spécificités propres au bail commercial : durée du bail résiduel, qualité du locataire, clause d'indexation des loyers.
Points clés du dossier
Lancement
Création d'entreprise
La création ex nihilo est le dossier le plus délicat à financer : absence d'historique comptable, incertitude sur les revenus futurs. Le banquier finance avant tout un porteur de projet. La qualité du business plan, la solidité de l'apport personnel et les dispositifs d'accompagnement (Bpifrance, BGE, ADIE) déterminent la faisabilité du financement.
Points clés du dossier
Transmission
Reprise d'entreprise
La reprise d'une entreprise — PME, artisanat, commerce — est une opération complexe qui peut combiner acquisition du fonds, des titres (parts ou actions) et parfois des murs. Elle implique souvent un montage financier en plusieurs couches : crédit bancaire classique, crédit vendeur, LBO partiel, apport en capital. La valorisation de la cible et le profil du repreneur sont déterminants.
Points clés du dossier
Ce que fait concrètement un courtier sur un dossier professionnel
Les banques traitent les dossiers professionnels différemment des particuliers. Les interlocuteurs sont spécialisés (chargés d'affaires entreprises), les critères d'analyse plus techniques et les délais plus longs. Un dossier mal préparé est refusé — ou accepté à des conditions défavorables.
Le courtier professionnel prépare le dossier en amont, anticipe les objections, sélectionne les établissements pertinents selon la nature de l'opération, et négocie les conditions — taux, durée, garanties exigées, différé d'amortissement.
Préparation du dossier bancaire
Mise en forme des bilans, construction du prévisionnel, rédaction de la note de présentation du projet et du porteur.
Sélection des établissements
Identification des banques actives sur le type d'opération — certaines financent mieux les fonds de commerce, d'autres les reprises ou l'immobilier commercial.
Optimisation des garanties
Mobilisation des garanties Bpifrance pour limiter le recours aux cautions personnelles et protéger le patrimoine du dirigeant.
Négociation des conditions
Taux, durée, différé d'amortissement, clauses de remboursement anticipé — chaque paramètre a un impact direct sur la rentabilité du projet.
Cadre légal
Aucune somme représentant des frais de recherche, de démarche, de dossier ou d'entremise ne peut être perçue avant l'obtention du ou des prêts d'argent. (Art. L. 519-6 CMF — Loi Murcef) Comprendre les frais de courtage →
Dispositif national
Bpifrance : un levier incontournable du financement pro
Bpifrance (Banque Publique d'Investissement) propose plusieurs garanties permettant de faciliter l'accès au crédit professionnel, en prenant en charge une partie du risque à la place de la caution personnelle du dirigeant. Ces garanties s'activent auprès de la banque partenaire au moment du montage du dossier.
70 %
Garantie Création
Pour les entreprises de moins de 3 ans.
60 %
Garantie Transmission
Pour les reprises et transmissions d'entreprise.
70 %
Garantie Renforcement
Pour les projets de développement des PME.
50 %
Garantie Immobilière
Pour l'acquisition de locaux professionnels.
Financement professionnel — ce qu'on nous demande
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